Курс юаня при переводе в Китай: как считается и где теряются деньги

Инвойс выставлен в юанях, платить вы будете рублями. Между этими двумя фактами стоит конверсия — операция, на которой теряется больше, чем на комиссии за перевод, и которая при этом почти никогда не показана отдельной строкой.

Разберём, как формируется курс, какие курсы существуют и что нужно выяснить до платежа.

Курс ЦБ — не тот курс, по которому платят

Банк России ежедневно устанавливает официальный курс юаня к рублю. Это учётный показатель: он нужен для бухгалтерского и налогового учёта, для пересчёта суммы контракта при постановке на учёт в банке, для отчётности. По нему не покупают валюту.

Реальная конверсия происходит по биржевому курсу на момент сделки. К нему добавляется спред того, кто проводит операцию, — банка или платёжного агента. Поэтому курс в расчёте всегда хуже официального, и это нормально, а не признак переплаты.

CNY и CNH: два курса одного юаня

Юань обращается в двух контурах, и это не техническая тонкость, а фактор стоимости.

Народный банк Китая ежедневно публикует центральный паритет CNY к доллару и допускает отклонение биржевого курса в установленном коридоре. Офшорный CNH такого ограничения не имеет и в периоды напряжённости расходится с CNY заметнее.

Практический вывод: уточняйте, в каком контуре счёт получателя. Платёж «в юанях» в Гонконг и платёж «в юанях» в Шэньчжэнь пересчитываются по разным курсам и оформляются по разным требованиям. Подробнее — в разборе оплаты китайскому поставщику в юанях.

Момент фиксации курса

Это условие важнее величины курса, и именно его чаще всего не проясняют. Между расчётом и фактической конверсией проходит от нескольких часов до нескольких дней, и курс за это время меняется.

1. Фиксация при расчёте. Курс назван и не меняется. Самый предсказуемый вариант, обычно на ограниченный срок — от часа до конца дня
2. Фиксация при поступлении рублей. Курс определяется в момент, когда деньги дошли до исполнителя. Разница с расчётом возможна
3. Фиксация при конверсии. Курс определяется в момент фактической покупки юаней, то есть позже всего. Наименее предсказуемый вариант

Ни один из вариантов не хуже сам по себе — важно, чтобы условие было названо заранее и письменно. Формулировка «курс на дату конверсии» без указания источника и времени — повод задать уточняющий вопрос.

Вторая конверсия, о которой не предупреждают

Если валюта платежа не совпадает с валютой счёта получателя, его банк проведёт обмен по собственному курсу. Вы этот курс не видите, повлиять на него не можете и узнаёте о нём только по недоплате в инвойсе.

Типичный случай: инвойс в долларах, платёж в долларах, счёт поставщика в юанях. Ваша конверсия рубль — доллар, его конверсия доллар — юань. Две конверсии вместо одной, и вторая по курсу, который выбрали не вы.

Решение простое: отправлять платёж в валюте того счёта, на который он зачисляется. Логика выбора валюты разобрана отдельно.

Валюта контракта и курсовые разницы

Если контракт в юанях, а платёж в юанях, всё сходится. Если контракт в долларах, а платите вы в юанях, нужно условие о валюте платежа и способе пересчёта — иначе банк, ведущий учёт контракта, увидит расхождение между суммой контракта и суммой операций.

Рабочая формулировка: «Платежи производятся в юанях КНР по курсу Банка России на дату платежа». Она опирается на публичный источник и одинаково читается обеими сторонами.

В учёте между датой принятия обязательства и датой оплаты возникает курсовая разница — она относится на прочие доходы или расходы. Это отдельная от конверсии величина: курсовая разница — следствие изменения официального курса, а спред — фактические расходы на обмен.

Что уточнить до платежа

Последний вопрос заменяет остальные четыре. Если на него отвечают одной цифрой и письменно — с исполнителем можно работать. Как складывается полная стоимость операции, разобрано в материале о стоимости перевода в Китай.