Как сделать международный перевод юридическому лицу: порядок действий

У компании перевод за рубеж устроен иначе, чем у физического лица. Дело не в сумме и не в тарифе: каждая операция должна иметь документальное основание, а банк обязан это основание проверить. Отсюда набор шагов, которые нельзя переставить.

Ниже — порядок от подготовки документов до закрытия операции. Он одинаков и для платежа через свой банк, и для расчёта через платёжного агента: меняется только то, кто выполняет технические шаги.

Шаг 1. Оформить основание платежа

Основание — внешнеторговый договор. Он определяет предмет, цену, валюту, сроки и порядок расчётов. Без него перевод не пройдёт, каким бы корректным ни был инвойс.

Контракт должен содержать:

• Полные реквизиты обеих сторон, совпадающие с регистрационными данными
• Предмет с конкретным наименованием товара, работ или услуг
• Цену и валюту расчётов
• Сроки поставки и сроки оплаты — от них банк отсчитывает ожидаемое исполнение
• Условия поставки по Инкотермс для товаров
• Порядок распределения банковских расходов — OUR, SHA или BEN

Шаг 2. Поставить контракт на учёт, если сумма это требует

Порог по Инструкции 181-И: импортные контракты и кредитные договоры от 3 млн рублей, экспортные — от 10 млн рублей. Сумма считается по всему контракту, а не по отдельному платежу, и пересчитывается по курсу Банка России на дату заключения.

Учёт открывается до первого платежа. Банк присваивает контракту уникальный номер, который затем указывается в каждом платёжном поручении и в справках. Постановка задним числом — это уже нарушение, а не формальность.

Дополнительные соглашения, меняющие сумму, срок или предмет, тоже подаются в банк — в течение 15 рабочих дней. Подробнее о механике учёта — в разборе валютного контроля для импортёра.

Шаг 3. Получить корректный инвойс

Инвойс — расчётный документ под конкретную партию. Он должен ссылаться на контракт и не расходиться с ним ни в наименовании сторон, ни в товаре, ни в валюте.

Расхождение между инвойсом и контрактом — самая частая причина запросов. Развёрнутый чек-лист с типовыми ошибками — в материале о реквизитах инвойса.

Шаг 4. Проверить получателя и маршрут

Это шаг, который чаще всего пропускают, и единственный, ошибка на котором стоит недель. Проверить нужно три вещи.

1. Существует ли получатель в заявленном виде: наименование по регистрационным данным, а не по подписи в письме
2. Обслуживает ли его банк платежи из России и в нужной валюте — банки в одной стране ведут себя по-разному
3. Есть ли маршрут от вашего банка до его банка и сколько в нём посредников

Если платёж вернётся, деньги придут обратно через две-четыре недели, и удержания банков-корреспондентов из возврата не восстанавливаются. Проверка до отправки занимает часы.

Шаг 5. Выбрать валюту и канал

Валюта задаёт маршрут. Национальная валюта получателя обычно даёт самый короткий и дешёвый путь, доллар — самый универсальный и самый длинный. Логика выбора разобрана в материалах о видах переводов и выборе валюты.

Здесь же определяется распределение расходов. OUR — все комиссии за счёт отправителя, получатель видит полную сумму инвойса. SHA — каждый платит за свою сторону, посредники удерживают из суммы. BEN — все расходы на получателе. Для импорта почти всегда нужен OUR: иначе поставщик получит меньше и закроет инвойс не полностью.

Шаг 6. Заполнить поручение

Назначение платежа — это то, что читает комплаенс на каждом звене цепочки. Формулировка должна отвечать на вопрос «за что платят» без дополнительных документов.

Что должно быть: номер и дата инвойса, номер и дата контракта, наименование товара или услуги, код валютной операции. Чего быть не должно: слова «оплата по договору» без реквизитов, общие формулировки вида «услуги», упоминания стран и товаров под ограничениями, если они к сделке не относятся.

Код валютной операции указывается по перечню приложения 1 к Инструкции 181-И. Ошибка в коде не блокирует платёж, но искажает отчётность и всплывает при проверке.

Шаг 7. Закрыть операцию документами об исполнении

Отправка денег — половина обязанности. Вторая половина — подтвердить, что встречное исполнение получено. По товарам это таможенная декларация или транспортные документы, по услугам — акт или иной документ о приёмке.

Срок подачи — 15 рабочих дней после месяца, в котором оформлены документы. Непредставление документов и невозврат аванса при неисполненной поставке — отдельные составы по статье 15.25 КоАП, и штрафы по ним считаются от суммы операции. Разбор составов и размеров — в материале о штрафах.

Типовые ошибки

Если банк отказывает

Отказ бывает двух видов. Первый — устранимый: не хватает документа, некорректно назначение, нужна доработка контракта. Второй — маршрутный: банк в принципе не проводит платежи в эту страну или этому банку получателя.

В первом случае документы дорабатываются. Во втором смена банка внутри России редко помогает — ограничение чаще на стороне корреспондента, а не вашего банка. Здесь применим расчёт через платёжного агента: сравнение схем — в материале «Платёжный агент или банк».