Alipay и WeChat Pay: можно ли платить китайскому поставщику через них

Просьба «переведи на Alipay, так быстрее» звучит от китайских поставщиков регулярно, особенно от небольших фабрик и торговых агентов. Для них это действительно быстрее и привычнее. Для российской компании это создаёт проблему, которая обнаруживается не сразу.

Разберём, что именно не так, и чем заменить.

Что такое Alipay и WeChat Pay

Это платёжные сервисы, построенные вокруг потребительских расчётов внутри Китая: оплата в магазинах, переводы между людьми, счета за услуги. Оба работают как небанковские платёжные организации под надзором китайского регулятора и привязаны к кошельку, а не к банковскому счёту в привычном смысле.

Ключевая характеристика: они спроектированы для розницы. Всё остальное следует из этого.

Почему это не подходит для расчётов по контракту

Нет документа, закрывающего операцию

Внешнеторговая операция требует документального подтверждения: платёжное поручение с кодом валютной операции, подтверждение отправки, а при сумме контракта от 3 млн рублей по импорту — учёт в банке и отчётность.

Скриншот перевода в кошельке ничего из этого не заменяет. Банк такой документ не примет, потому что он не отражает ни основание платежа, ни его валютную квалификацию. Что именно требуется, разобрано в материале о валютном контроле для импортёра.

Получатель не тот, кто указан в контракте

Кошелёк обычно привязан к физическому лицу — сотруднику или владельцу компании-поставщика. Контракт при этом заключён с компанией. Возникает расхождение: платёж уходит одному лицу, обязательство существует перед другим.

Юридически это платёж третьему лицу, и он требует письменного основания: прямого условия в контракте, соглашения о платеже третьему лицу или договора цессии. Без такого документа основание платежа отсутствует.

Расходы не подтверждаются для налогового учёта

Чтобы отнести стоимость товара на расходы, нужны документы, подтверждающие оплату именно поставщику по этому контракту. Перевод на кошелёк физического лица такой связи не устанавливает, и расход становится неподтверждённым.

При импорте товара к этому добавляется несовпадение с таможенной декларацией: в ней указан продавец по контракту, а оплата ушла другому лицу.

Проблема возникает и на китайской стороне

Китайское валютное регулирование ограничивает операции физических лиц с иностранной валютой годовой квотой. Регулярные поступления от иностранного плательщика на кошелёк физического лица выходят за рамки бытовых расчётов и привлекают внимание.

Для поставщика это тоже неудобно: без поступления на корпоративный счёт он не может подтвердить экспортную выручку и претендовать на возврат экспортного НДС. Когда поставщик всё равно настаивает, стоит понять почему.

Что грозит

Составы и размеры разобраны в материале о штрафах по статье 15.25 КоАП. Срок давности по валютным нарушениям — два года, поэтому вопрос может возникнуть по операции, которую вы считаете закрытой.

Чем заменить

Хорошая новость в том, что законная альтернатива по сроку не хуже.

1. Локальный перевод в юанях на счёт компании-поставщика. Обычно до одного-двух рабочих дней, без банков-корреспондентов. Для получателя это обычное поступление от торговой компании
2. Платёж через CIPS. Тот же эффект для получателей, у которых счёт вне схемы локального перевода
3. Долларовый платёж по SWIFT. Дольше и дороже, но применим, когда поставщик работает только в долларах

Если проблема в том, что у поставщика нет счёта, принимающего платежи из России, задача решается на его стороне: другой банк, другое отделение, расчёт через его торгового агента с оформлением договорных отношений. Как выбирать маршрут — в материале «Через какой банк платить в Китай».

Отдельно про переводы на карту

Просьба перевести на банковскую карту — та же конструкция с теми же последствиями. Карта физического лица не является счётом стороны контракта, и способ перевода — через платёжный сервис, систему денежных переводов или напрямую — ничего не меняет.

Отдельно стоит отметить просьбы предоставить доступ к вашим учётным записям или банковскому кабинету «для удобства оплаты». Это не связано с расчётами и не должно выполняться ни при каких условиях.